Главная > Вестник R > Опасные признаки компании из-за которых возникают проблемы с банком

Опасные признаки компании из-за которых возникают проблемы с банком

22.9.2017

Все чаще компаниям приходят письма из банков, в которых открыты расчетные счета, по даче пояснений по легализации и отмыванию доходов. Поэтому, чтобы не лишиться расчетного счета, компаниям необходимо защищаться от претензий банка.

В соответствии с  методическими рекомендациями от 21.07.17 № 18-МР и № 19-МР Центробанк назвал новые опасные признаки компаний, за которыми руководители компаний должны следить, т.к. если банк посчитает компанию подозрительной, он вправе не проводить ее операции, отключить «Клиент-банк» или расторгнуть договор. Кроме того, банк передаст сведения в Росфинмониторинг. Это может привести к выездной проверке и при самом негативном сценарии — к уголовному делу.

Рассмотрим основные опасные признаки компаний:

  1. Заниженные налоги и зарплаты. Если налоги компании составляют 0,9 % или меньше от дебетового оборота по счету, то банк заинтересуется Вашей компанией. За налогами следили и раньше, но ставка была 0,5 процента. Лимит увеличили по причине того, что однодневки приспособились и стали платить чуть больше налогов.

Но из-за одного лишь размера налогов компанию не причислят к сомнительным клиентам.

Есть и другие признаки. Например,  компания не перечисляет с расчетного счета заработную плату, и соответственно НДФЛ и взносы с заработной платы, либо организация оплачивает только НДФЛ, но не оплачивает взносы.

Также банк заинтересует размер заработной платы. Она должна быть не ниже прожиточного минимума.

Кроме того, Центробанк приводит и другие признаки — резкий скачок оборотов по счету, минимальные остатки и др.

Если у банка появятся подозрения, он сделает запрос на предоставление документов на проверку. Компании необходимо будет подтвердить, что оплачивает налоги со счета в другом банке, пояснить операции.

  1. Снятие наличных денежных средств с корпоративных карт. Еще один опасный признак, который может подтвердить обналичивание денежных средств.

Опасно, если за неделю компания снимет с карт наличными сумму, которая составляет 30 и более процентов от оборота. В этом случае банк запросит пояснения. В ответе нужно будет сообщить, зачем столько наличных, и приложить подтверждающие документы. Такими документами могут быть авансовые отчеты, приказы о командировках, во время которых сотрудники пользовались картами.

Чтобы убрать данный опасный признак с компании, необходимо попросить сотрудников всегда, когда возможно, платить картой, а не снимать наличные. И тогда не нужно будет объясняться с банком.

 

  1. Опасные сотрудники и устройства. Если банк все же закрыл расчетный счет из-за сомнительных операций, то Центробанк рекомендует только один выход: не давать доступ к новому счету человеку с испорченной репутацией, т.к. банк сразу присваивает повышенный риск к тому сотруднику, у которого хранились ключи от «Клиент-банка».

Кроме того, банки также станут отслеживать компьютеры и телефоны, с которых клиенты управляют счетами. Компания попадет под подозрение, если ее платежки поступают с IP или sim-карты клиента, с которым расторгли договор. Если компьютер или телефон засветился в незаконных операциях, использовать его больше для контактов с банком нельзя.

 

В результате, при соблюдении данных положений, компании могут избежать проблем с банком и смогут успешно вести свою деятельность и управлять своим расчетным счетом.

 

 

К списку новостей

Задайте нам вопрос

Выберите файл
Заполните все поля
Письмо отправляется